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大型支付系统是如何对账的

问题:大型的支付系统,如@支付宝、@财付通 每天交易额都非常巨大,后系统是如何对账、风控的呢?

额,本人曾经在某游戏公司(后文统称A公司)做过支付渠道的拓展和维护、对账工作,现就我知道和了解的说几点哈。

1.对账周期:A公司对玩家开放了包括支付宝、财付通在内的十余种电子支付渠道,大部分都是按月对账的,即当月1-10号(视渠道有差异)进行对账,然后11号开始打款/转账。部分渠道可能是本月对上上个月的账,即3月对1月的账,如短信渠道(还分本地和外地)。还有的可能是周结算,如中腾神州行。

2.各渠道成交额: 快钱、易宝等开通了网关支付+账户余额支付的渠道成交量最大,最高的时候可以达到千万级别,最低也是小百万的级别,其次是支付宝和财付通等,最小的是中腾神州行等,每周仅有几千元而已。

3.为何要对账:由于双方都有计费系统,谁都不愿少收钱/多付钱,所以就需要对账后完成打款/转账等流程。而由于网络/渠道的差异性等总会存在双方订单不一致的现象,2者一致的很少很少。不一致的情况有这几种可能:支付渠道扣款成功了但商户这显示订单未完成(玩家会随时反馈给A公司,然后A公司及时的核对该笔订单并给玩家补偿对应金额的游戏货币),支付渠道未扣款成功但商户显示支付成功了,在我经历3个月对账工作中,主要还是前者居多。 不一致的订单总金额如果占当月的交易额度在一定范围内,基本双方都懒得查了(数万甚至数十万笔订单查起来很恼火),然后就是走财务流程打转/转账了。

4.怎么来对账:支付宝、财付通、易宝和快钱等支付渠道给接入商户开放了对账后台的权限,商户可以随时查看月流水,而系统会在月初生成上个月的所有订单列表,这个订单列表可能有成千上万行(支付渠道订单号、商户订单号、订单金额、下单时间、完成时间等),而A公司本身的充值系统也可以导出订单列表,好了,根据订单号来匹配,筛选出不一致的订单,然后逐个的去查吧。 阅读详细 »